Buy Now Pay Later — odložené platby v ČR v roce 2026
Zaplatit za 30 dní nebo na třetiny už zákazníci v pokladně čekají. Ukážeme, kdo odložené platby v Česku nabízí, jak je napojit přes bránu a co přinese novela zákona o spotřebitelském úvěru.
„Kup teď, zaplať později" už v české pokladně není novinka. Zákazník si objedná, zboží si doma prohlédne a zaplatí až za 30 dní, případně rozloží nákup na tři splátky. E-shop přitom dostane peníze hned a riziko nezaplacení za něj nese poskytovatel odložené platby.
V článku shrnujeme, kdo odložené platby v Česku k září 2026 nabízí, jak se napojují, co stojí a co pro ně znamená novela zákona o spotřebitelském úvěru.
Jak odložená platba funguje
Zákazník v pokladně vybere odloženou platbu. Poskytovatel ho ověří a platbu schválí nebo zamítne. Pokud ji schválí, zaplatí e-shopu místo zákazníka a zákazník pak dluží poskytovateli.
Pro e-shop to má tři důsledky:
- Peníze dostanete jako u karty. Podle GoPay dostane obchodník za odloženou platbu peníze v běžném vyúčtování, stejně jako u jiných metod.
- Riziko nezaplacení nesete jen výjimečně. Vymáhání řeší poskytovatel. Vy ale platíte provizi.
- Ne každý zákazník projde. Poskytovatel může platbu zamítnout. Zákazník pak musí zvolit jiný způsob platby, proto odloženou platbu nikdy nenabízejte jako jedinou.
Existují dva hlavní produkty. Platba za 30 dní (jedna splátka) a nákup na třetiny, kdy zákazník zaplatí první třetinu hned kartou a další dvě po 30 a 60 dnech. Třetiny se hodí spíš pro dražší nákupy, platba za 30 dní pro běžné objednávky, kde si zákazník chce zboží nejdřív vyzkoušet.
Kdo v Česku odložené platby nabízí
| Poskytovatel | Kdo za ním stojí | Produkty | Jak napojit |
|---|---|---|---|
| Twisto | fintechová skupina Param | platba do 30 dní, nákup na třetiny | přes brány GoPay, Comgate, PayU, GP webpay nebo přímo |
| Skip Pay | skupina ČSOB | odložená platba, nákup na třetinu | doplňky pro Shoptet a Upgates, API, brány GoPay, Comgate a další |
| PlatímPak | Raiffeisenbank | odložená platba do 30 dní | brány Comgate a ThePay, doplněk pro Shoptet, API |
| Klarna | švédský fintech, v ČR od roku 2022 | platba na tři splátky | mimo jiné přes bránu PayU |
Údaje vycházejí z webů poskytovatelů a bran k září 2026. Nabídka se mění rychle, konkrétní dostupnost u své brány si ověřte.
Limity pro zákazníky
Poskytovatelé omezují, za kolik může zákazník nakoupit. U Skip Pay jsou podle jeho podmínek první odložené platby omezené a limit roste s historií zákazníka. Twisto uvádí roční limit pro nákupy přes Twisto Pay a nákup na třetiny nabízí u nákupů od 1 000 Kč. Pro e-shop s dražším sortimentem to znamená, že část objednávek odloženou platbou nepůjde zaplatit. Přesné limity se liší podle produktu a zákazníka a mění se, proto je nepište do textů v e-shopu natvrdo.
Co odložené platby stojí
Zákazník při včasném zaplacení neplatí nic navíc. Platí e-shop, a to provizi z každé zaplacené objednávky. Její výše se liší podle poskytovatele, produktu a smlouvy. Nákup na třetiny bývá dražší než platba za 30 dní, protože poskytovatel čeká na peníze déle.
Pokud odloženou platbu nabízíte přes platební bránu, platí se obvykle podle ceníku brány. Při přímé smlouvě s poskytovatelem individuálně. Před zapnutím si proto spočítejte, jestli se provize vyplatí při vaší marži (k 9/2026, aktuální ceník ověřte u poskytovatele).
Jak odložené platby napojit
Přes platební bránu
Nejjednodušší cesta. GoPay nabízí Twisto i Skip Pay a podle své nápovědy je aktivuje v administraci nebo přes podporu, pokud už máte zřízenou bránu. Comgate má vlastní odloženou platbu a platbu na splátky. Výhoda je jedna integrace, jedno vyúčtování a jedno párování v účetnictví. Detaily k jednotlivým branám najdete na stránce GoPay implementace a v článku GoPay vs. Comgate vs. Stripe.
Doplňkem platformy
Shoptet má doplňky například pro Skip Pay nebo PlatímPak. Hodí se, když brána odloženou platbu nenabízí nebo když chcete smlouvu přímo s poskytovatelem.
Přímo přes API
Přímé napojení dává smysl u vlastních řešení a u e-shopů, které chtějí u poskytovatele vyjednat individuální podmínky. Počítejte s víc prací: stavy platby, zamítnutí, storna a refundace musí e-shop obsloužit sám.
Co mění nová regulace
Evropská směrnice o spotřebitelském úvěru 2023/2225 (CCD2) ruší výjimku, díky které se na bezúročné odložené platby dosud nevztahovala plná pravidla spotřebitelského úvěru. Česká novela zákona o spotřebitelském úvěru ji převádí do zákona. Poslanecká sněmovna ji podle Ministerstva financí schválila v srpnu 2026 a teď ji projedná Senát. Směrnice počítá s uplatňováním pravidel od 20. listopadu 2026.
Hlavní změna se týká poskytovatelů. Ti budou muset důkladněji posuzovat úvěruschopnost zákazníka a dodržovat přísnější pravidla pro informace a reklamu. Během projednávání se objevil i pozměňovací návrh se zmírněnými pravidly pro bezúročné odložené platby do určité výše. Konečné znění se ale teprve schvaluje.
Pro e-shop z toho plynou dvě praktické věci:
- Schválení může být přísnější. Víc prověřování může znamenat delší průběh nebo víc zamítnutých zákazníků. Sledujte po účinnosti novely úspěšnost odložených plateb.
- Pozor na propagaci. Pokud odloženou platbu výrazně propagujete (bannery „plaťte až za měsíc"), sledujte, jaká pravidla pro reklamu na spotřebitelský úvěr budou platit, a texty konzultujte s poskytovatelem.
Pro koho se odložená platba hodí
Odložená platba nedává stejný smysl všem. Nejvíc se vyplatí zvážit v těchto situacích:
- Móda, obuv a zboží na vyzkoušení. Zákazník si chce věc doma zkusit, než za ni zaplatí. Odložená platba mu v tom vychází vstříc podobně jako dobírka, jen bez poplatku a bez hotovosti u kurýra.
- Zákazníci, kteří dnes volí dobírku. Zákazník i u odložené platby platí až po převzetí zboží. Vy ale dostanete peníze od poskytovatele v běžném vyúčtování a nečekáte na výplatu dobírky od dopravce.
- Dražší nákupy. Nákup na třetiny pomáhá tam, kde je jednorázová částka pro zákazníka nepříjemná, ale spotřebitelský úvěr na delší dobu je zbytečný.
Naopak u zboží s velmi nízkou marží může provize sníst většinu zisku. A u sortimentu nad limity poskytovatelů ji část zákazníků stejně nevyužije.
Jak na to prakticky
Kontrolní seznam před zapnutím odložené platby:
- Zjistěte, jaké odložené platby nabízí vaše současná brána a za jakou provizi.
- Spočítejte provizi proti marži u typické objednávky.
- Odloženou platbu nabídněte vedle karty a převodu, nikdy jako jedinou metodu.
- Ověřte, že e-shop správně obslouží zamítnutí a nabídne jinou platbu.
- Otestujte vrácení zboží. Refundace musí jít přes bránu nebo poskytovatele, ne převodem. Víc v článku Vratky a reklamace — platební procesy.
- Po měsíci porovnejte podíl zaplacených objednávek a průměrnou hodnotu objednávky s obdobím předtím.
Pokud vás zajímá financování dražšího zboží na delší dobu, podívejte se i na článek Platba na splátky — integrace a poskytovatelé.
Kdy se nám ozvat
Odloženou platbu přes stávající bránu zapnete často sami. Pomůžeme, když potřebujete napojit poskytovatele přímo, sjednotit refundace a účetnictví, nebo když máte vlastní řešení bez hotového modulu. Standardní implementaci jedné platební brány zvládáme obvykle za 1–2 týdny. Víc na stránce platební systémy.
Potřebujete s tím pomoct?